“IDFC First Bank की स्थापना किसी एक कंपनी से नहीं हुई, बल्कि IDFC Bank और Capital First के विलय से 18 दिसंबर 2018 को हुई थी। यह विलय इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंसिंग से रिटेल बैंकिंग की ओर शिफ्ट का बड़ा कदम था, जिसमें 139:10 के शेयर स्वैप रेशियो पर समझौता हुआ। फ्रॉड के हालिया आरोपों से पहले यह बैंक रिटेल लोन, MSME फाइनेंसिंग और एथिकल बैंकिंग पर फोकस कर तेजी से बढ़ रहा था।”
IDFC First Bank की स्थापना की पूरी कहानी
IDFC First Bank आज भारत के प्रमुख प्राइवेट सेक्टर बैंकों में शुमार है, लेकिन इसकी जड़ें दो अलग-अलग संस्थाओं के विलय में हैं। यह बैंक HDFC से जुड़ा नहीं है, बल्कि IDFC Bank और Capital First के मिलन से अस्तित्व में आया।
IDFC Bank की शुरुआत 2015 में हुई, जब IDFC Limited ने अपनी इंफ्रास्ट्रक्चर लेंडिंग बिजनेस को अलग कर नया बैंक बनाया। RBI की गाइडलाइंस के तहत यह Universal Bank के रूप में लॉन्च हुआ। शुरुआत में फोकस इंफ्रास्ट्रक्चर और कॉर्पोरेट लोन पर था, लेकिन बैड लोन के दबाव और मार्जिन की कमी से बैंक ने रिटेल बिजनेस की ओर रुख किया।
दूसरी ओर Capital First एक NBFC थी, जिसकी स्थापना Future Capital के रूप में हुई थी। 2012 में V. Vaidyanathan ने मैनेजमेंट बायआउट कर कंपनी को टर्नअराउंड किया। यह MSME, SME और कंज्यूमर फाइनेंसिंग में मजबूत थी। 2018 तक इसके लोन बुक में तेज ग्रोथ देखी गई, मार्केट कैप कई गुना बढ़ा और यह प्रॉफिटेबल थी।
13 जनवरी 2018 को दोनों कंपनियों ने विलय की घोषणा की। यह विलय रिटेल और डिपॉजिट बेस बढ़ाने के लिए स्ट्रैटेजिक था। IDFC Bank को रिटेल स्केल और प्रॉफिटेबिलिटी की जरूरत थी, जबकि Capital First को बैंकिंग लाइसेंस चाहिए था।
विलय की शर्तें:
शेयर स्वैप रेशियो: हर 10 Capital First शेयर के बदले 139 IDFC Bank शेयर।
विलय 18 दिसंबर 2018 को प्रभावी हुआ।
मर्ज्ड एनटिटी का नाम IDFC First Bank रखा गया।
V. Vaidyanathan CEO बने, जो Capital First से आए थे।
विलय के समय:
कुल एसेट्स लगभग 88,000 करोड़ रुपये।
लोन बुक 1.03 लाख करोड़ रुपये के करीब पहुंची।
ग्राहक संख्या 50 लाख से ज्यादा।
फोकस रिटेल लोन, MSME फाइनेंसिंग, डिजिटल बैंकिंग और एथिकल प्रैक्टिस पर शिफ्ट हुआ।
बैंक ने ‘Near and Dear’ टेस्ट अपनाया, जहां प्रोडक्ट्स वही रखे जाते हैं जो कर्मचारी खुद के लिए चाहेंगे। सेविंग्स अकाउंट पर ज्यादातर चार्जेस हटाए गए, जैसे डेबिट कार्ड, IMPS, RTGS, NEFT, कैश डिपॉजिट आदि पर कोई फीस नहीं।
विलय के बाद बैंक ने रिटेलाइजेशन पर जोर दिया। इंफ्रास्ट्रक्चर लोन का रिस्क कम किया, CASA रेशियो सुधारा और ग्रोथ तेज की। यह भारत के ग्रोइंग इकोनॉमी में रिटेल, वेल्थ मैनेजमेंट और ट्रांजेक्शन बैंकिंग में मजबूत हुआ।
फ्रॉड के हालिया आरोप (जैसे चंडीगढ़ ब्रांच में 590 करोड़ का केस) से पहले बैंक की इमेज एथिकल और कस्टमर-सेंट्रिक थी। विलय ने इसे नई पहचान दी, जहां इंफ्रास्ट्रक्चर फाइनेंसिंग से दूर हटकर रिटेल और MSME पर फोकस बढ़ा।
मुख्य बिंदु सारणी
| पैरामीटर | IDFC Bank (पूर्व) | Capital First (पूर्व) | विलय के बाद (2018) |
|---|---|---|---|
| मुख्य फोकस | इंफ्रास्ट्रक्चर, कॉर्पोरेट | MSME, कंज्यूमर फाइनेंसिंग | रिटेल, MSME, डिजिटल |
| लोन बुक (लगभग) | इंफ्रास्ट्रक्चर हेवी | 29,625 करोड़ (2018) | 1.03 लाख करोड़ |
| ग्रोथ ड्राइवर | इंफ्रा लोन | रिटेल ग्रोथ | रिटेलाइजेशन, एथिकल बैंकिंग |
| CEO | अलग | V. Vaidyanathan | V. Vaidyanathan |
| स्वैप रेशियो | – | – | 139:10 |
यह विलय भारतीय बैंकिंग सेक्टर में एक माइलस्टोन था, जहां NBFC की रिटेल स्ट्रेंथ और बैंक की लाइसेंस को मिलाकर नया यूनिवर्सल बैंक बना।
Disclaimer: यह लेख उपलब्ध जानकारी और ऐतिहासिक तथ्यों पर आधारित है। बैंकिंग सेक्टर में बदलाव होते रहते हैं, निवेश से पहले विशेषज्ञ सलाह लें।
